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    7月15日起全面降準,約釋放長期資金1萬億元 如何影響市民的錢袋子?

    來源:常州日報 編輯:姚程玉 發布于 2021-07-16 08:12:45

    7月9日,中國人民銀行決定于2021年7月15日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含已執行5%存款準備金率的金融機構)。

    此次降準約釋放長期資金1萬億元。

    也就是說,即日起,降準落地了。這對市民的錢袋子影響幾何?

    全面降準,助力小微企業

    存款準備金是指銀行必須存一部分錢在央行。這部分錢是準備給儲戶提取存款和資金清算的資金。降準意味著降低銀行在央行的存款準備金比例。假設,存款準備金率是10%,這意味著某儲戶在A銀行存了10萬元,A銀行必須拿出10萬元的10%,即1萬元存在央行,另外9萬元才能在市場上流通,如向企業發放貸款。

    因此,降準等于讓銀行多了一筆可動用的長期資金。這次全面降準后,金融機構加權平均存款準備金率為8.9%,處于歷史低位區間。

    常州某業內人士解釋,今年以來,部分大宗商品價格持續上漲,一些小微企業面臨成本上升等經營困難。這次降準可以降低金融機構的資金成本,大概一年130億元,等于間接為實體經濟讓利,降低社會綜合融資成本。同時,對于銀行等金融機構來說,能夠進一步優化資金結構,提升金融服務實體經濟的能力。

    記者從央行官方網站上了解到,下半年,央行將繼續實施穩健的貨幣政策,堅持穩字當頭,保持流動性合理充裕,保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配,搞好跨周期設計,支持中小企業、綠色發展、科技創新,為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。

    對股債匯等市場影響不大

    之前降準消息剛發布時,很多理財博主及資深股民在朋友圈表示“喜大普奔”。不過,根據采訪,本次降準對于股市、債市、外匯等相關市場并無太大影響。

    央行明確提出,這次降準釋放的萬億資金,其中一部分將被金融機構用于歸還到期的MLF,還有一部分會用來彌補7月中下旬稅期高峰帶來的流動性缺口。

    數據顯示,2021年下半年共有4.15萬億MLF到期,到期規模大小與2018年第二季度到第四季度的MLF到期規模4.1萬億接近。同時,當前銀行一般存款規模約200萬億元,缺口并不小。

    常州某商業銀行相關領導表示,降準的錢,除去歸還MLF、補充流動性缺口外,主要將用于支持實體經濟,如支持地方政府發放的地方重點項目專項債等。“降準后,增量資金的主要投向是嚴格按照國家信貸政策和監管政策來的,不可能直接進入股市、樓市。不過,這次降準,或將進一步影響市場利率水平,LPR可能進一步下降,中長期的國債收益也會隨之下滑。”

    也有業內人士認為,降準后,流向市場的錢多了,總會有一部分流向債市,對債券市場來說,算一個不大不小的利好。

    不改變“房住不炒”的原則

    近期,有房貸需求的市民普遍感受到放貸周期拉長,貸款利率不斷提升。那么,這次降準會不會讓房貸變得容易呢?

    常州某國有銀行房產金融部相關人員表示,兩者之間沒有必然聯系。該相關人員坦言,過往,只要出現降準,對地產行業來說,一般都算利好。但這次降準,各監管部門反復強調是為了應對“大宗商品價格上漲對企業生產經營的影響,支持中小微企業、制造業等”。降準后流動出來的錢,肯定會更精準地投向實體經濟和小微企業。

    今年年初,為進一步遏制房地產金融化泡沫化勢頭,央行、銀保監會聯合出臺房地產貸款集中度管理辦法,對房地產開發貸款、個人按揭貸款占總貸款比重提出監管要求,引導商業銀行管好資金閘門,落實“房住不炒”政策。3月26日,銀保監會發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》,要求各地對經營用途貸款違規流入房地產問題進行專項排查。反映到市場上,這段時間,包括常州在內的很多熱點城市,都出現了購房者需排隊等待商業銀行放款的現象。

    常州某城商行相關工作人員認為,這一輪個人按揭貸款“吃緊”,主要是受供需“錯配”因素影響,并不意味著房貸額度的減少。“隨著全面降準等政策落地,銀行也會根據市場變化不斷調整涉房信貸投放節奏,滿足廣大老百姓合理的資金需求。”

    張琛 圖文報道

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